Вверх
 
 
ПЫШМИНСКИЙ
городской округ
 
Свердловская область, Пышминский район, пгт. Пышма, ул. 1 Мая, д. 2
Телефон: +7 (34372) 2-15-55, E-mail: pischma@rambler.ru
Среда, 3 марта 2021
03.03.2021 года в здании администрации Пышминского городского округа состоялось награждение Почетной грамотой и Благодарственными письмами Законодательного Собрания Свердловской области пенсионеров и работников Пышминского городского округа           Экспресс-информация о положении на рынке труда в Пышминском городском округе За период с 01.01.2021 –28.02.2021            Администрация Пышминского городского округа сообщает о возможном установлении публичного сервитута            График плановых отключений электроэнергии на 15,16,17 и 18 марта 2021 года           Для жителей Свердловской области открылась «горячая линия» по вопросам формирования комфортной городской среды            Свердловским страхователям необходимо представить сведения о трудовой деятельности работников по форме СЗВ-ТД не позднее 15 марта           Информируем свердловчан об изменении выписки о трудовой деятельности из ЭТК           В Свердловской области заблаговременная работа с гражданами ведется до наступления пенсионного возраста           Граждане, будьте бдительны! Сотрудники ПФР не запрашивают по телефону данные о банковских картах           Переход на карту «Мир» продлен до 1 июля 2021 года           По каким вопросам свердловчанам теперь нет необходимости посещать клиентскую службу ПФР           Страхователям Свердловской области необходимо представить сведения по форме СЗВ-М за февраль не позднее 15 марта 2021 года           Информация о порядке обмена и получения водительского удостоверения           Актуальные вопросы: выплаты по уходу за нетрудоспособными гражданами           Актуальные вопросы: как получить сведения из электронной трудовой книжки           Будьте внимательны: сотрудники Пенсионного фонда по домам не ходят!           Самозанятые могут сделать добровольные отчисления через приложение «Мой налог»           За услугами Пенсионного фонда можно обратиться в МФЦ            Заявление на 5 тыс рублей необходимо подать семьям с новорожденными детьми и свердловчанам, ранее не получавшим выплату           Что изменилось в программе материнского капитала в 2021 году для свердловских семей            Более 8,5 тыс звонков поступает ежемесячно на горячую линию Отделения ПФР по Свердловской области           Как свердловчанам назначаются пенсии по возрасту в 2021 году           На 4,9% повышены социальные выплаты свердловчан           Изменился номер телефона горячей линии по вопросам представления страхователями сведений персонифицированного учета           Пришедший в регион циклон принес собой потоки холодного воздуха на Урал           Не позднее 30 апреля 2021 года представить декларацию о доходах физических лиц за 2020 год обязаны физические лица           02 марта 2021 года с 15.00 до 16.30 Управление ФНС России по Свердловской области приглашает принять участие в вебинаре           Декларация по налогу на имущество организаций за налоговый период 2020 года представляется в налоговую инспекцию по новой форме           Наиболее современные и перспективные способы взаимодействия с налогоплательщиками - это предоставление им электронных сервисов           18 февраля 2021 года Проектным офисом Пышминского городского округа рассмотрены паспорта приоритетных муниципальных проектов Пышминского городского округа           Мероприятия, посвящённые Дню защитника Отечества           Открыта регистрация волонтеров для проведения голосования за лучшие дизайн-проекты благоустройства свердловских городов           ЭКСТРЕННОЕ ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ! 20-25 февраля местами в Свердловской области сохранится сильный мороз с минимальными температурами воздуха до -41°           Молочный эксперимент в 2021 году           О проведении мероприятий, посвященных Всемирному Дню защиты прав потребителей           Сплошное федеральное статистическое наблюдение за деятельностью субъектов малого и среднего предпринимательства           12.02.2021 и 15.02.2021 года в зале заседания администрации Пышминского городского округа состоялась учеба муниципальных служащих Пышминского городского округа           Доверие граждан - находка для мошенников           Не повторяйте чужих ошибок. Как мошенники «разводят» желающих заработать на бирже           15 февраля 2021 года состоялось торжественное мероприятие, посвящённое Дню памяти о россиянах, исполнявших служебный долг за пределами Отечества           ЭКСТРЕННОЕ ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ!!! 16-20 февраля местами в Свердловской области ожидается аномально-холодная погода со среднесуточной температурой воздуха ниже климатической нормы на 7 градусов и более           Формирование Всероссийского Сводного обзора: «Общественно-государственное партнерство в субъектах РФ 2021»           Публичные консультации по проекту постановления администрации Пышминского городского округа            10 февраля 2021 года состоялся рабочий визит председателя Законодательного Собрания Свердловской области Бабушкиной Л.В. в Пышминский городской округ            Вакцинация против новой коронавирусной инфекции (COVID-19)           Горячая линия по качеству и безопасности парфюмерно-косметической продукции           с 01 января 2021 года будет осуществлен переход на систему казначейского обслуживания поступлений в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации в системе казначейских платежей           Заявите льготу           Как заявить о налоговых льготах по транспортному и земельному налогу организации           С 01.02.2021 в Свердловской области введена дифференциация по территории действия патентов по подп. 1.1 п. 8 ст. 346.43 Кодекса          
Главная / Главная / Объявления / Центральный банк Российской Федерации информирует о деятельности микрофинансовых организаций

Центральный банк Российской Федерации информирует о деятельности микрофинансовых организаций

Микрофинансирование

Микрофинансовые организации

Микрофинансовая организация (МФО) – это коммерческая или некоммерческая организация, не являющаяся банком и выдающая займы в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». При этом получателями займов могут быть как граждане, так и компании или индивидуальные предприниматели. Надзор за деятельностью МФО осуществляет Банк России.

МФО – это обычно средние и небольшие компании. МФО не связаны многими банковскими нормативами, так как не привлекают денежные средства граждан, что позволяет им индивидуально подходить к оценке заёмщика и во многих случаях выдавать деньги быстрее и менее формализовано, чем банки. Кроме того, МФО часто работают там, где нет банковских офисов.

С 1 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», который формализовал отношения заемщика и кредитора, установил максимальный размер неустойки, свыше которой организации не вправе требовать от заёмщика, а также установил единые принципы взыскания просроченной задолженности. В соответствии с указанным федеральным законом все профессиональные кредиторы, в число которых входят кредитные организации, МФО, ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, обязаны соблюдать единые правила кредитования граждан, что выводит стандарт защиты прав потребителей финансовых услуг на новый уровень.

На что нужно обратить внимание, выбирая МФО:

  • Каждая МФО обязана зарегистрироваться в Государственном реестре микрофинансовых организаций. Проверить, зарегистрирована ли МФО в реестре, можно на официальном сайте Банка России (cbr.ru).

    Свидетельство о регистрации (копия) должно быть размещено в офисе МФО.

  • Каждая МФО обязана раскрыть гражданам полную стоимость кредита, то есть процент переплаты за пользование деньгами. Сравнив проценты переплаты за пользование деньгами различных МФО, Вы сможете узнать, какой заём обойдется Вам дешевле.

    Банк России ежеквартально, начиная с 14 ноября 2014 года, рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита по категориям потребительских кредитов. На момент заключения договора полная стоимость потребительского кредита не может превышать более чем на одну треть рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории, применяемое в текущем квартале.

  • Каждая МФО обязана использовать для выдачи займов гражданам единую табличную форму договора.
  • Каждая МФО обязана дать время на раздумье – вы можете заключить договор займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после обращения в офис организации за займом.
  • Если МФО является членом одной из саморегулируемых организаций (СРО) – это дополнительная гарантия добросовестности компании. Информация о том, входит ли компания в СРО, как правило, размещена на сайте компании.

Микрозаём – заём на сумму не более одного миллиона рублей, полученный физическим лицом, индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом на основании договора займа с МФО, кредитным кооперативом (кредитным союзом) или другой организацией, имеющей право выдавать микрозаймы.

В зависимости от целей и размеров микрозаймы можно разделить на три вида:

1. Микрозаймы для предпринимателей

Займы в размере до одного миллиона рублей на начало ведения, поддержку и развитие малого бизнеса. Такой заём может быть выдан как юридическому лицу, так и индивидуальному предпринимателю.

Такие займы позволяют предпринимателям начать бизнес, пополнить оборотные средства, покрыть кассовые разрывы, закупить новое оборудование или арендовать дополнительные площади.

Обычно предпринимательские займы выдаются на срок от одного года до трех лет, как правило, без залога и по небольшому перечню запрашиваемых документов.

2. Потребительские микрозаймы

Займы, выдаваемые гражданам (физическим лицам) на личные нужды на относительно длинный срок. Чаще всего потребительский заём берут на покупку крупной бытовой техники, срочный ремонт автомобиля или жилья, лечение, туризм, обучение или другие нужды.

Как правило, МФО предлагают такие займы на срок от одного до шести месяцев, однако их возможно оформить и на срок до двух лет. Возврат потребительского займа обычно происходит несколькими (еженедельными или ежемесячными) платежами.

3. Микрозаймы «до зарплаты»

Займы, выдаваемые гражданам (физическим лицам) на личные нужды на очень короткий срок. Такие займы обычно берут в случае срочных и непредвиденных трат или задержек ежемесячных выплат зарплаты. Проценты по таким займам выше, чем по потребительским займам и кредитным картам. Их преимущество в скорости и простоте оформления, однако следует обращать внимание на высокую процентную ставку. Брать такой заём имеет смысл, если вы уверены в том, что точно сможете его отдать, а выгода от его использования перевесит понесенные затраты.

Как правило, срок такого займа составляет от семи до тридцати дней, а сумма – около половины месячного дохода заемщика. Возврат займа «до зарплаты» и процентов за пользование деньгами происходит единым платежом в последний день срока, обозначенного в договоре.

Оформление микрозайма

  • Перед тем как оформить заём в МФО, постарайтесь изучить возможные варианты и выбрать оптимальный именно в Вашей ситуации. Если позволяет время, обратитесь за консультацией в несколько МФО. Правильно подобранный заём поможет Вам решить стоящие перед Вами задачи и не создаст новых проблем.
  • Для оформления займа в МФО, как правило, требуется один документ – общегражданский паспорт. Иногда компания также может попросить предоставить второй документ – водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет либо другой документ, удостоверяющий личность. Для получения предпринимательского займа у вас могут попросить документы, подтверждающие доходы и расходы на ведение бизнеса.
  • Перед тем как взять микрозаём, спланируйте его погашение. Если у Вас есть возможность выбрать удобную Вам дату погашения, выбирайте дату после ожидаемой даты зарплаты, например, через 3–4 дня – это позволит Вам воспользоваться удобными методами погашения, и перечисленные средства поступят в срок на счет МФО.
  • Если вы выплачиваете сразу несколько кредитов или займов, спланируйте платежи по ним в разные части месяца, чтобы распределить долговую нагрузку между авансом и зарплатой.
  • Тщательно выбирайте срок и сумму займа. Не берите микрозаём, если вы не уверены, что сможете отдать все заёмные средства вовремя!
  • Во многих странах рекомендуют, чтобы предельная долговая нагрузка по обслуживанию всех кредитов и займов не превышала 30–40% Ваших ежемесячных доходов.

Погашение микрозайма

  • Задолженность считается частично или полностью погашенной с того момента, как средства поступили на счет МФО. Используйте для погашения задолженности только проверенные средства платежа и всегда сохраняйте чеки или квитанции о внесении суммы на счет МФО.
  • Если суммы произведенного заемщиком (физическим лицом) платежа по договору займа недостаточно для полного исполнения обязательств, Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлена специальная очередность погашения обязательств (просроченные проценты, просроченный основной долг, неустойка).
  • Если Вы взяли микрозаём, но по каким-либо причинам не можете в указанный в договоре срок отдать его или внести очередной платеж, незамедлительно известите об этом МФО. В случае если Вы не можете исполнить обязательства по уважительной причине (потеря работы, болезнь, длительная командировка и т.п.), МФО может предоставить Вам отсрочку платежа или предложить реструктуризацию задолженности.
  • Вы имеете право досрочно вернуть микрозаём. При досрочном погашении проценты уплачиваются только за фактический срок пользования заёмными средствами.
  • Микрофинансовая организация вправе в одностороннем порядке уменьшить размер процента за пользование займом, но закон запрещает в одностороннем порядке увеличить стоимость займа.
  • Всегда берите справку о полном погашении задолженности перед МФО – этот документ будет полезен при возникновении разногласий.

Другие услуги МФО

Некоторые МФО предлагают гражданам не только взять заём, но и выступить в роли инвестора – поместить деньги в МФО на определенный срок под фиксированные проценты. Важно понимать, что инвестиции в МФО не являются вкладом – этот термин применим только в отношении договоров банковского вклада. Инвестиции средств в МФО не застрахованы в государственной системе страхования вкладов, и, следовательно, сохранность средств не гарантируется государством.

Инвестиции в МФО имеют следующие особенности:

  • МФО принимают от граждан средства в займы в сумме не менее 1,5 миллионов рублей.
  • Как правило, МФО предлагают инвесторам доход до 20% годовых. Если какая-либо организация предлагает инвестиции под гораздо большие проценты, то велика вероятность того, что она занимается мошеннической деятельностью.
  • МФО не обязаны досрочно возвращать инвестору внесённые им средства, если это не предусмотрено договором.
  • Многие МФО предлагают застраховать средства инвесторов в одной из коммерческих страховых компаний. Выбирайте МФО, застраховавшую свою ответственность в крупной страховой компании – это повысит надежность ваших инвестиций.

Защита прав и интересов заёмщиков

Надзор за соблюдением МФО требований законодательства осуществляет Центральный банк Российской Федерации (Банк России) – в его структуре создана Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Кроме того, за исполнением требований некоторых федеральных законов следят Роспотребнадзор и Роскомнадзор.

Дополнительной гарантией соблюдения прав клиента может являться свидетельство о присоединении МФО к одной из СРО (Реестр СРО на микрофинансовом рынке доступен на сайте Банка России) и сотрудничество с институтом Финансового омбудсмена.

Законы, регулирующие микрофинансовую деятельность:

  • Гражданский кодекс Российской Федерации;
  • Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»;
  • Федеральный закон от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

 

Со статьями о микрофинансировании вы можете ознакомиться, перейдя по ссылкам:

http://fincult.info/articles/zayem-v-mfo/mikrozaem/?sphrase_id=5787

http://fincult.info/articles/zayem-v-mfo/how-to-take-online-state-entities/?sphrase_id=5789

 


Дата публикации: 12 ноября 2017 | Категория: Новости